Ограничение, приостановление и отзыв лицензии у страховой компании

По действующему на данный момент законодательству страховые компании, желающие получить право осуществлять обязательное страхование владельцев транспортных средств (заключать договоры ОСАГО) должны получить лицензию на этот вид деятельности в ФСФР (Федеральной службе по финансовым рынкам). Одновременно, для компаний, имеющих данную лицензию, становится обязательным членство в РСА (Российском Союзе автостраховщиков). Если же страховщик исключен из РСА или добровольно выходит из Союза, он автоматически лишается права заключать договоры ОСАГО и, как правило, теряет лицензию на страхование автогражданки.

ФСФР и РСА контролируют страховые компании, являясь гарантом соблюдения ими страхового законодательства и правил профессиональной деятельности. Если страховщик систематически не выполняет взятые на себя по отношению к клиентам обязательства (не возмещает убытки, не соблюдает сроки по выплатам и пр.), что подтверждается многочисленными жалобами страхователей и проверками со стороны контролирующих органов, к нему применяются следующие санкции:

• Ограничение действия лицензии
• Приостановление действия лицензии
• Отзыв лицензии

Означает, что компания не имеет права заключать новые договоры до тех пор, пока не устранит имеющиеся нарушения. Она также не имеет права продлевать действующие полисы или вносить в них какие-либо изменения, влекущие увеличение ответственности страховщика (например, вписать в полис ОСАГО молодого водителя или сделать его «неограниченным»). Запрет может действовать только лишь на определенной территории или на определенные виды страхования. То есть, ограничение может распространяться только на ОСАГО или только на КАСКО, или на имущественное страхование и т.д.

Безусловно, ограничение возможности заключать договоры негативно сказывается на финансовом положении страховщика. При отсутствии определенного процента сборов, судьба компании полностью будет зависеть от желания и возможностей акционеров бороться за свою компанию. И бывает, что ситуация исправляется и ограничение действия лицензии благополучно снимается.

Гораздо безнадежней, когда лицензия приостановлена.

В отличие от ограничения, это означает, что компания не имеет права заключать новые и продлевать действующие договоры по всем видам страхования, пока в установленные сроки не расплатится по долгам и не устранит все нарушения. Поэтому, как правило, после приостановления лицензии следует ее отзыв и банкротство компании, так как она полностью лишается каких-либо доходов и становится окончательно и бесповоротно неплатежеспособной.

Означает, что компания больше не имеет права заниматься страховой деятельностью.

• Если решение об ограничении или приостановлении действия лицензии принималось более одного раза;
• Если компания не устранила в установленный срок нарушений, которые стали основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении действия лицензии, или не представила отчет об устранении нарушений;
• Если суд признал, что страховщик осуществлял незаконную деятельность;
• Если федеральный антимонопольный орган или его территориальные управления установили факты нарушения компанией требований к рекламной деятельности;
• По другим основаниям, предусмотренным действующими законами.

Решение об отзыве лицензии публикуется в информационном бюллетене «Вестник Федеральной службы по финансовым рынкам» и «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам» в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения и вступает в силу со дня опубликования.

Если у вас на руках полис добровольного страхования (КАСКО, например) от компании, у которой приостановлена лицензия, считайте, что деньги были потрачены впустую, и добиться возмещения ущерба при страховом событии будет практически невозможно, да и не с кого. В этом плане страховое законодательство находится у нас в зачаточном состоянии. И коль скоро приостановление действия лицензии означает в скором времени банкротство компании, не ждите, пока произойдет страховой случай, расторгайте договор и идите в другую, более надежную компанию. При этом не лишним будет посмотреть рейтинги страховых компаний.

Также, если у вас есть какие-либо сомнения, ознакомьтесь с отзывами о выбранной страховой компании, где может быть важная информация о её реальной работе.

Но имейте в виду, что пока у компании лицензия только лишь приостановлена в части предоставления услуг по ОСАГО (а приостановление может длиться несколько месяцев), обращаться в РСА бесполезно. Единственный выход для желающих получить положенную выплату – терпеливо ожидать, когда у страховщика отзовут лицензию. Только после этого потерпевший обретет право получить компенсационную выплату от РСА согласно «Закону об ОСАГО».

Нередки случаи, когда страховые компании с приостановленной или отозванной лицензией продолжают продавать полисы ОСАГО через агентов и брокеров. Поэтому, прежде чем обратиться в страховую компанию, название которой вам мало знакомо или совсем незнакомо, помните, что заключать договоры по ОСАГО имеют право только действительные члены РСА. Чтобы получить актуальную на данный момент информацию о состоянии лицензии по ОСАГО, предлагаем ссылку на сайт РСА:
http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp.