Можно ли получить пользу от КАСКО, ДСАГО и ОСАГО, если у страховой компании отозвали лицензию?

Автовладельцы могут легко оценить номинальную благонадёжность страховщика. Однако порой крах страховой компании не могут предсказать даже эксперты. Такие организации стремительно проходят путь от отзыва лицензии до банкротства. На что рассчитывать клиентам компании-банкрота? И какие страховки продолжают действовать после банкротства?

Какая польза от ОСАГО?

Как известно, все автовладельцы должны купить полис ОСАГО. Эта обязанность возложена на них государством. Собственно говоря, именно государство регулирует условия страхования и тарифы по автогражданке. При отзыве лицензии и последующем банкротстве страховой компании такое положение дел даёт клиентам определённые преимущества.

Государство несет социальную ответственность за действия каждого автостраховщика с лицензией на ОСАГО. Даже после финансового краха какой-либо компании её клиенты по-прежнему могут рассчитывать на страховую защиту. При этом выплату осуществляет уже не сам обанкротившийся страховщик, а Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Таким образом, полис ОСАГО защищает интересы автовладельца, даже если страховая компания прекратила существование.

Однако в такой ситуации автовладелец не сможет:

  1. Расторгнуть страховой договор.
  2. Обратиться за возмещением по ПВУ.
  3. Вписать в полис нового водителя.
  4. Изменить номер удостоверения ранее вписанного водителя.
  5. Продлить период использования машины.

Скидки за безубыточное страхование сохраняются. Информация о Кбм хранится в информационной базе РСА.

При оформлении нового договора ОСАГО не требуется справка от предыдущего страховщика о количестве страховых событий. Исключения составляют случаи, когда менеджеры страховой компании не передали в РСА сведения о договоре.

Какая польза от КАСКО?

Отзыв лицензии страховщика и его последующее банкротство фактически лишают автовладельца защиты в рамках договора КАСКО. Если страховая компания лишилась лицензии или уже признана банкротом, клиент имеет возможность получить возмещение, правда, только в теории. На практике у автовладельца почти нет шансов на выплату или на возврат денег.

Однако не стоит сразу выбрасывать полис КАСКО за ненадобностью, особенно если автомобиль был застрахован по требованию кредитора. Банк всегда может затребовать у заёмщика оригинал страхового полиса. Если автовладелец не сможет представить менеджерам банка этот документ, его могут ждать серьёзные штрафные санкции, включая увеличение ставки по кредиту. Кроме того, всегда остается шанс вернуть часть денег, потраченных на восстановление машины.

Можно попытаться продать долг страховой компании коллекторскому агентству, но лишь если страховщик уже успел принять решение о выплате, что подтверждается актом о страховом событии.

Отдельного внимания заслуживает справка о безубыточности. Бывает, что автовладелец в течение нескольких лет не обращается за выплатой по полису КАСКО. В таком случает нужно попытаться получить эту справку сразу после отзыва лицензии страховой компании. Обычно офисы страховщика какое-то время работают, даже если он уже лишён лицензии.

Справка о безубыточности может пригодиться при оформлении автостраховки в другой компании. Многие страховщики охотно снижают стоимость КАСКО для автовладельцев, которые ранее пользовались услугами их конкурентов. Однако для этого нужно непременно предоставить справку об отсутствии выплат по предыдущей страховке.

Какая польза от ДСАГО?

Ни отзыв лицензии страховщика, ни его банкротство не лишают автовладельца страховой защиты в рамках договора ДСАГО. Если собственник машины приобрел такую страховку, то пострадавшие не вправе предъявлять ему претензии имущественного характера. Они должны обращаться за возмещением к его страховщику.

При этом ущерб сверх страховой суммы по полису ДСАГО в любом случае возмещает виновник аварии. Например, если автовладелец должен выплатить собственнику поврежденного имущества два миллиона рублей, а страховая сумма по полису ДСАГО составляет 750 тысяч, то потерпевший получит:

  • 400 000 по полису ОСАГО.
  • 350 000 по договору ДСАГО.
  • 1 250 000 от виновника ДТП.

А вот если страховая компания полностью прекратила существование, стоит приобрести новую страховку. В любом страховом договоре указано, что он прекращает действие при ликвидации страховщика. После этого события полис ДСАГО больше не действует, а значит нужно искать другую страховую компанию.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.

Читайте также