«Натуральное» возмещение в ОСАГО

На сегодняшний день приоритетным способом страхового возмещения по легковым автомобилям граждан, зарегистрированным в России, является ремонт по направлению страховой компании. При этом для юридических лиц и владельцев прочих категорий транспорта «обязаловка» не предусмотрена: таковые по желанию могут получить выплату в денежной форме.

Возможность выбора автосервиса

Согласно п. 3.1 ст. 15 ФЗ в новой редакции, ещё при заключении договора страхователь может выбрать станцию техобслуживания из предоставленного страховщиком списка и указать её в заявлении на страхование. При страховом случае по прямому возмещению убытков страховщик должен будет направить поврежденную машину на выбранный автосервис. В противном случае потерпевший вправе потребовать выплату деньгами.

При этом для страховых компаний такая ситуация влечёт определённые сложности. В частности, большинство клиентов могут выбрать наиболее зарекомендовавшие себя автомастерские – соответственно, для страховщиков повышается риск затянуть с ремонтом.

С другой стороны, автовладельцы при направлении на ремонт фактически получают выплату без учета износа – при восстановительном ремонте разрешено использование только новых комплектующих и деталей. Не исключено, что в определённых случаях компаниям будет выгоднее отказать потерпевшему в направлении на желаемый техцентр и осуществить возмещение в денежной форме (с учётом износа).

А что же с выплатой деньгами?

Право на выплату денежными средствами вне зависимости от категории повреждённого транспорта предусмотрено в следующих случаях (п. 16.1 ст. 12 Закона):

  • если транспортное средство не подлежит восстановлению (полная гибель);
  • при смерти потерпевшего, а также при причинении тяжкого или средней тяжести вреда здоровью;
  • владельцем машины является инвалид 1-2 группы;
  • страховщик не может или не хочет организовать ремонт автомобиля в автомастерстской (в том числе – выбранной из предложенного страховой компанией перечня);
  • затраты на ремонт превышают 400 000 руб. (страховую сумму по ОСАГО) или лимит при оформлении события по «европротоколу», а также если установлена обоюдная вина (при условии, что потерпевший заявитель не согласен на доплату за ремонт);
  • наличие письменного соглашения между потерпевшим и страховщиком.

Как уже отмечалось, в отличие от ремонта денежная выплата будет рассчитываться с учетом износа деталей пострадавшего автомобиля. Поэтому можно предположить, что страховые компании далеко не всегда будут пользоваться своим правом направить машину на автосервис.

Ремонт или деньги – что предпочесть

В случае если страховщик предлагает заменить ремонт денежной выплатой, в числе прочего клиенту нелишне подумать о сроках возмещения. Законом (п. 15.2 и п. 21 ст. 12) установлено, что направление на ремонт должно быть выдано страховой компанией в течение 20 календарных дней (без учёта праздничных выходных) со дня принятия заявления о событии; срок же проведения восстановительного ремонта может составить до 30 рабочих (!) дней со дня предоставления машины на техцентр.

Таким образом, с момента подачи заявления до получения отремонтированного авто может на вполне законных основаниях пройти более двух месяцев. Не каждый согласится столько ждать. При этом максимальный срок выплаты деньгами составляет 20 календарных дней – также без учёта праздничных выходных.

Что еще ожидает клиента при выборе направления на ремонт

Помимо запрета на использование подержанных запчастей законом также установлено, что:

  • автомобили не старше 2 лет будут направляться на ремонт к дилеру;
  • автомастерская должна быть удалена не более чем на 50 км от места жительства потерпевшего или места ДТП;
  • гарантийный срок на ремонт составляет 6 месяцев, а для лакокрасочного покрытия и кузовных работ – 12 месяцев.

Если срок ремонта превысит нормативно установленный (30 дней), страховщик должен будет заплатить пострадавшему дополнительно 0,5% за каждый дополнительный день. В случае обнаружения недостатков произведённых работ автовладелец сможет предъявить претензии страховой компании, поскольку последняя отвечает за качество ремонта. Для автолюбителей в данной ситуации видится явный плюс – страховщики будут заинтересованы в повышении качества работы станций техобслуживания, с которыми сотрудничают.

В заключение стоит отметить, что закон не имеет обратной силы: изменения будут касаться тех автовладельцев, кто оформит автогражданку уже после вступления поправок в силу. Не исключено, что эффект от изменений, каким бы он ни был, станет ощутим лишь в начале зимы.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.