Правила страхования

Совершая покупку какого-либо товара, большинство людей, прежде чем начать им пользоваться, считают своим долгом ознакомиться с инструкцией по применению. Приобретение полисов автострахования ОСАГО или КАСКО является, порой, гораздо более ответственным шагом и требует столь же серьезного подхода. Любая страховая компания осуществляет свою деятельность на основании разработанных и утвержденных правил страхования, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя. Основные положения правил включают в себя разделы, содержащие информацию: о правах и обязанностей обеих сторон; о заключении, расторжении, сроке действия договора страхования; о страховых суммах, тарифах, порядке оплаты и о многих-многих других условиях страхования. Принятие этого документа страхователем и подписание полиса означает, что он согласен на заключение договора на условиях страховщика и обязуется их выполнять.

Как правильно читать правила страхования КАСКО

Правила страхования автотранспорта по КАСКО существенно отличаются от правил страхования ОСАГО. Правила ОСАГО, утвержденные Правительством РФ, одинаковы для всех страховых компаний. КАСКО – вид добровольного страхования, и правила КАСКО каждая страховая компания разрабатывает индивидуально, предлагая клиентам свои тарифы, свои условия сотрудничества, свой порядок урегулирования убытков.

На какие статьи в правилах страхования КАСКО следует обратить внимание в первую очередь, чтобы иметь возможность сравнить условия страхования автомобилей в разных компаниях и понять, какой договор окажется наиболее приемлемым?

• Страховые риски. Один из важнейших пунктов Правил, из которого можно узнать, в каких случаях компания обязуется произвести необходимые выплаты.
• Прекращение договора страхования. На каких условиях можно будет расторгнуть договор страхования КАСКО по собственной инициативе, если возникнет такая необходимость, и по каким причинам страховщик имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.
• Изменение степени риска. При заключении договора страхования КАСКО, страхователь сообщает страховщику ряд сведений, влияющих на размер страховой премии или на степень вероятности страхового случая. О некоторых изменениях обстоятельств автовладелец должен в обязательном порядке уведомить страховщика, чтобы в дальнейшем ему не было отказано в страховом возмещении.
• Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая – один из ключевых пунктов в Правилах КАСКО любой компании. Как правило, страховщики очень жестко относятся к несоблюдению сроков информирования о наступлении страхового случая. Если страхователь не выполнит требования данной статьи Правил, это может повлечь за собой отказ в выплате.
• Исключения из страхового покрытия. Этой статье следует уделить особое внимание, чтобы не иметь в дальнейшем головной боли по поводу несбывшихся надежд. В ней подробно приведены все причины, которые в любом случае приведут к невыплате, и перечислены все события, которые в данной компании не будут считаться страховыми.
• Порядок определения размера убытка и осуществления страховой выплаты. В случае полного уничтожения автомобиля или при его угоне страховое возмещение может выплачиваться как с учетом износа транспортного средства, так и без учета износа. В Правилах страхования КАСКО обязательно указывается, каким образом компания рассчитывает процент износа. Также страховщик устанавливает возможные формы выплат страхового возмещения.
• Хранение транспортного средства. Правила КАСКО могут обязать страхователя ставить автомобиль на ночь на охраняемой стоянке, либо допустить любое место ночного хранения.
• Большинство страховщиков предусматривают в Правилах страхования КАСКО возможность оформления ДТП без справок из ГАИ или полиции. Перечень и характер мелких повреждений у каждой компании свой, максимально возможное количество обращений в течение страхового года без справок также различно. Между тем, отзывы автолюбителей говорят, что именно эти условия, кажутся им наиболее привлекательными.

Закон об ОСАГО – на что обратить внимание клиенту

В отличие от КАСКО, страхование ОСАГО регулируют в России два правительственных документа: Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Законом об ОСАГО) и правила обязательного автострахования. В правилах ОСАГО в сжатой форме изложены основные положения Закона и на основании их работают все российские страховые компании.
После чтения Закона автовладельцы будут знать:

• Что максимальные страховые суммы, которые можно получить в случае ДТП, ограничены и невелики. А ущерб, превышающий установленную Законом сумму, можно затребовать только с виновника ДТП в личном порядке или через судебный иск.
• Что по Закону страховые тарифы во всех компаниях одинаковы, и обещания некоторых страховщиков типа “наше ОСАГО самое дешевое” не имеют никакого смысла.
• Что расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе можно лишь в нескольких, предусмотренных Законом случаях, а не в любой момент.
• Что в Законе по ОСАГО есть сравнительно новая статья, называемая “Прямое возмещение”, согласно которой страхователь получил право при определенных обстоятельствах ДТП обращаться за страховым возмещением в свою страховую компанию.
• Что еще одно новшество, недавно внесенное в закон об ОСАГО дает право любому водителю, допущенному к управлению ТС, обратиться за страховыми выплатами. Ранее, это мог сделать только собственник автомобиля.

Но наиболее актуальной на сегодняшний день в Законе об ОСАГО является глава, касающаяся компенсационных выплат, которая дает возможность пострадавшим в ДТП автовледельцам, чьи страховщики разорились, или виновная сторона неизвестна, реализовать свое право на страховое возмещение, обратившись в РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

Надо заметить, что изучение Закона об ОСАГО дает страхователю мощное оружие в общении со страховыми компаниями, которые нередко пытаются ввести страхователя в заблуждение, пользуясь его страховой необразованностью. А чтобы внесенные в Закон об ОСАГО последние поправки не остались без внимания, скачать и изучать лучше только самые свежие нормативно-правовые акты - за 2011 год.