Агентство RAEX основано в 1997 году, и в настоящий момент является старейшим и самым крупным рейтинговым агентством России. Его услугами в числе прочих пользуются крупнейшие отечественные автостраховщики.
Эксперт РА включено в реестр рейтинговых агентств Центробанка России, что дополнительно подтверждает его авторитет, признаваемый даже регулятором банковского и страхового рынков.
Однако остается актуальным вопрос, насколько оценки RAEX актуальны для рядовых клиентов банков и страховых компаний, в частности для автовладельцев, покупающих полисы ОСАГО и КАСКО. Гораздо проще ознакомиться с оценкой надежности страховщика от экспертов, чем самостоятельно проверять его финансовую отчетность и изучать сопутствующие данные.
Кроме того, оценки RAEX часто используют эксперты страхового рынка для комплексной оценки надежности той или иной страховой компании. Например, рейтинг Эксперт РА на ряду с другими факторами влияет на оценку надежности автостраховщиков в калькуляторе ОСАГО .
В свете этой информации интересно узнать, какие именно факторы сотрудники RAEX анализируют при составлении заключения по уровню финансовой устойчивости конкретной компании.
Как Эксперт РА определяет надежность страховых компаний?
В актуальной шкале RAEX страховщики разделены на двадцать одну категорию в зависимости от степени их надежности. Высшая оценка по данной шкале – «ruAAA», низшая – «ruD», но на деле стоит усомниться в финансовом благополучие страховщика уже на отметке «ruCCC», означающей очень низкий уровень надежности.
Такой уровень присваивается компании при наличии серьезных проблем с платежеспособностью, то есть организация с оценкой «ruCCC» вряд ли сможет выполнять обязательства по выплатам страхового возмещения.
Отдельного внимания заслуживает отзыв оценки RAEX. Как правило, агентство отзывает рейтинг по конкретной компании в случае отзыва у неё лицензии или при банкротстве, но есть и исключения.
Эксперт РА может отозвать рейтинг, если страховщик не предоставил сведения для его актуализации или добровольно отказался от актуализации.
Важно понимать, что рейтингование – услуга платная. Если страховой компании для каких-либо целей требуется заключение экспертов, она оплачивает их услуги, после чего получает рейтинг. В частности, рейтинговая оценка может потребоваться для страхования залогового имущества банков или для сотрудничества с крупными предприятиями.
Сам анализ RAEX проводится на основании бухгалтерской отчетности по формам, утвержденным Центробанком России. Также требуется масса дополнительных документов, включая:
- внутренние документы страховщика, регулирующие управление рисками;
- действующая редакция устава компании;
- аудиторские заключения.
Учитываются в оценке и другие факторы, в том числе публикации в средствах массовой информации. Например, новость о смене владельца страховой компании, как правило, существенно влияет на оценку её надежности. В случае покупки страховщика крупной финансовой корпорацией его рейтинг растет, так как появляется дополнительный фактор надежности в виде возможной финансовой поддержки акционера.
При переходе акций к малоизвестной фирме возникает противоположный эффект – рейтинг снижается.
Обычному клиенту страховой компании нужно знать о рейтинге Эксперт РА лишь одно – агентство учитывает все возможные факторы устойчивости страховщика, на которые обыватели часто не обращают внимание, в частности наряду с показателями текущей деятельности компании оценивается качество её активов и инвестиций, ведь именно за их счет будут решаться проблемы в случае нарушения баланса сборов и выплат.
Можно ли ориентироваться только на рейтинг RAEX?
Эксперт РА учитывает при рейтинговании множество факторов, среди которых финансовые показатели страховой компании и актуальные новости. Не учитываются разве что отзывы клиентов страховщиков. Соответственно, оценку RAEX вполне можно использовать при выборе страховой компании для покупки ОСАГО , КАСКО или другой услуги.
Но в дополнение не будет лишним изучение тех же отзывов других клиентов выбранной компании.
Рейтинг RAEX даст представление о том, может ли страховщик платить клиентам при наступлении страховых случаев, но важна не только сама выплата, но и то, сколько усилий придется приложить для её получения.
Например, даже если страховая компания обладает достаточными ресурсами для своевременного урегулирования страховых случаев, то часто клиентам приходится сталкиваться с существенными сложностями при обращении за возмещением.
Это может быть обусловлено хамским поведением и игнорированием со стороны сотрудников отдела выплат либо просто глобальной политикой страховщика.
Бывает и такое, что в целом заслуживающая лестных отзывов компания работает недостаточно качественно в конкретном населенном пункте. Обычно причина опять же кроется в недостаточном уровне подготовки кадров.
О таких проблемах не узнать, если ориентироваться исключительно на рейтинговые оценки. Получить подобную информацию можно лишь двумя путями:
- из разговора со знакомыми и друзьями, которые имеют опыт обращения к страховщику;
- из отзывов других клиентов компании.
Казалось бы, данная проблема теряет актуальность при оформлении страховых услуг через Интернет, но на деле для внесения изменений в полис или при страховом событии всё равно чаще всего требуется личный визит в офис, поэтому нельзя при выборе руководствоваться исключительно рейтинговыми оценками.
