Покупка полиса ОСАГО – дело обязательное, потому автовладельцы вправе рассчитывать на качественный сервис на всех этапах обслуживания. На практике страховые компании создают клиентам проблемы не только при урегулировании убытка, но и при оформлении полиса. Как бороться с произволом менеджеров и страховых агентов в разных ситуациях?
Грубый и агрессивный персонал
Когда речь заходит об ОСАГО , сотрудники страховой компании предпочитают отмалчиваться, ведь любое нарушение законодательства в этой сфере грозит им серьезными последствиями. Однако в редких случаях клиент всё равно рискует нарваться на грубого и агрессивного менеджера.
Чтобы наказать такого сотрудника, следует запастись доказательствами, а затем подать письменную жалобу руководству страховой компании. Если же менеджер оскорбляет клиента с использованием нецензурной брани или пытается применить физическую силу, лучше сразу обращаться в полицию. За подобные действия сотрудника страховой компании ждёт серьезное наказание.
Проблемы с приобретением полиса
Страховщики не вправе отказывать клиенту в оформлении ОСАГО. Однако достаточно часто они либо принуждают клиента к покупке различных смежных услуг, либо отказывают в страховании в завуалированной форме. Например, менеджер может сослаться на отсутствие бланков или на сбой в работе компьютерной программы.
Обычно в такой ситуации проще всего сменить страховую компанию или оформить полис ОСАГО через Интернет. Если же у автовладельца есть твёрдое желание отстоять свои права, можно пожаловаться на действия менеджера в одну из следующих инстанций.
- Центробанк.
- Роспотребнадзор.
- Прокуратура.
- УФАС.
Отказ в оформлении убытка (выплаты)
Менеджеры отдела выплат обязаны принять у автовладельца заявление на возмещение ущерба и все сопутствующие документы. При этом собственнику машины следует обращаться в свою страховую компанию, если:
- у участников аварии есть действующие полисы ОСАГО;
- не повреждено имущество (за исключением транспорта);
- не пострадали люди.
В других ситуациях нужно подавать заявление на возмещение ущерба в страховую компанию виновника ДТП.
Страховая компания может отказать в приёме документов и заявления, лишь в следующих случаях:
- обстоятельства не позволяют определить степень вины участников аварии;
- не вступили в законную силу постановления государственных органов.
Заявление и сопутствующие документы всегда можно направить заказным письмом. В таком случае страховая компания не сможет отказать в оформлении страхового события.
При наличии свободного времени можно пожаловаться в Центробанк на отказ в оформлении убытка. Специалисты этого учреждения обяжут страховщика принять заявление. Кроме того, в зависимости от обстоятельств Банк России может наказать страховую компанию за нарушение прав клиента.
Нарушение срока урегулирования убытка
Страховая компания обязана принять решение по выплатному делу в течение двадцати дней (кроме нерабочих праздников). При этом компания должна либо направить автовладельцу письменный отказ, либо выдать направление на СТОА, либо выплатить возмещение в денежной форме. Если страховщик нарушил срок урегулирования убытка, собственник машины вправе обратиться к финансовому омбудсмену или в суд. Однако сначала нужно подать досудебную претензию.
Занижение размера ущерба
Сумма денежной выплаты по полису ОСАГО в любом случае определяется независимым экспертом. При оценке размера ущерба такой специалист обязан руководствоваться единой методикой расчёта и справочниками РСА по стоимости запчастей и ремонтных работ. Сложно представить ситуацию, когда выводы двух разных экспертов будут сильно отличаться.
Такое возможно, лишь если страховщик отказал в ремонте отдельных деталей или при осмотре транспорта не были учтены какие-либо повреждения. В последнем случае следует организовать повторную экспертизу. Если страховая компания откажется признать её итоги, нужно обращаться к страховому омбудсмену.
Нужно помнить о досудебном порядке урегулирования споров в сфере ОСАГО. Также нельзя забывать, что при определении размера выплаты учитывается износ автомобиля.
Частичный отказ
Иногда страховые компании частично отказывают в возмещении ущерба. Такое происходит, если менеджеры убеждены, что какая-либо деталь была повреждена до момента ДТП. В подобной ситуации почти нет шансов на урегулирование конфликта между страховщиком и собственником машины без участия финансового омбудсмена.
Однако сперва придётся подать досудебную претензию. Если менеджеры страховой компании откажутся признать аргументы собственника автомобиля, он получает право обратиться к омбудсмену.
В споре относительно связи повреждений и обстоятельств ДТП истину можно установиться только с помощью трасологической экспертизы. Соответственно, исход тяжбы зависит от выводов эксперта-трасолога.
Некачественный ремонт
Можно выбрать денежную выплату по полису ОСАГО только в исключительных случаях. В большинстве случаев, особенно когда речь про гарантийные автомобили, в качестве формы возмещения ущерба используется ремонт по направлению страховой компании.
Иногда качество ремонта оставляет желать лучшего, ведь страховщики нередко прибегают к услугам не самых профессиональных автосервисов. Подготовка сотрудников таких организаций гораздо ниже, чем у специалистов дилерских сервисных станций, к тому же зачастую работники обычного автосервиса используют устаревшее оборудование.
Автовладелец не имеет договорных отношений со СТОА, потому может пожаловаться на некачественный ремонт только страховщику. Разумно сразу подать досудебную претензию с требованием устранить последствия некачественного ремонта. Если страховщик проигнорирует претензию, следует обращаться к финансовому омбудсмену или в суд. Можно также пожаловаться на страховую компанию в Центробанк.
Отказ в расторжении полиса
Для расторжения полиса мало одного желания автовладельца. Исчерпывающий список случаев, когда страховка может быть расторгнута, приведён в правилах ОСАГО . В частности, страхователь имеет право инициировать прекращение договора, если:
- произошла смена собственника машины;
- страховщик лишился лицензии.
Кроме того, действие полиса ОСАГО автоматически прекращается, когда:
- умер собственник машины;
- ликвидирована фирма-страхователь;
- признана тотальная гибель машины.
В правилах ОСАГО указано, что расторжение договора или досрочное прекращение его действия возможно в иных случаях, предусмотренных законом. Однако на практике это положение не используется.
Итак, если автовладелец имеет законные основания для расторжения полиса, но страховщик считает иначе, следует жаловаться в Центробанк. В таком случае также можно обратиться к финансовому омбудсмену или в суд, однако к данной мере стоит прибегать лишь тогда, когда надзорная инстанция не может повлиять на страховщика.
Иногда страховые компании соглашаются расторгнуть полис ОСАГО, но при этом задерживают возврат денег или удерживают часть суммы. В обоих случаях опять же следует жаловаться в Банк России. Это наиболее быстрый и эффективный способ разрешения подобных проблем.
