Тарифы ОСАГО регулируются государством, но страховые компании могут изменить базовый тариф «автогражданки» в определённых рамках. Такой подход на руку страховщикам, ведь они могут регулировать убыточность в разных субъектах РФ. Автомобилисты же имеют возможность выбрать компанию с минимальными тарифами.
Тарифный коридор
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества различных факторов, например:
- территории использования машины;
- возраста и опыта водителей;
- мощности двигателя;
- страховой истории водителя.
Процедура расчёта стоимости ОСАГО заключается в перемножении этих и других поправочных коэффициентов на базовый тариф. При этом страховщики вправе изменять значение базового тарифа в определённых рамках, а поправочные коэффициенты едины для всех компаний. В свою очередь, размер начального тарифа также зависит от типа и назначения транспорта.
При страховании легковых машин физических лиц страховая компания вольна устанавливать значение базовой ставки от 3 432 до 4 118 рублей.
При этом организация обязана разместить на своем сайте документ с информацией о размере начального тарифа в конкретном населённом пункте. Кроме того, автостраховщик должен передать эти сведения Центробанку.
У кого самое дешевое ОСАГО?
Тарифная политика страховых компаний порой существенно отличается даже в рамках одного населённого пункта. Кто-то из страховщиков выплачивает больше, а кто-то меньше. Как известно, статистика убыточности играет важнейшую роль в формировании конечной стоимости полиса по любому виду страхования.
Если страховая компания много выплачивает в каком-либо городе, его жителям не стоит надеяться на лояльные тарифы. В тоже время другой страховщик может получать прибыль от продажи «автогражданки» в том же населённом пункте, что позволяет ему снизить стоимость страховки.
Трудно оценить уровень цен на полисы ОСАГО во всех российских городах и для всех возможных типов транспорта. Поэтому в приведенных таблицах указаны действующие расценки ведущих отечественных компаний для легковых машин частных лиц.
Таблица 1. Базовый тариф ОСАГО в крупных городах.
таблица скроллится вправо| № | Компания | Москва | Санкт-Петербург | Новосибирск | Нижний Новгород |
|---|---|---|---|---|---|
| РОСГОССТРАХ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 3 775 | 4 118 | 3 775 | 4 118 | |
| ВСК | 3 775 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ИНГОССТРАХ | 3 775 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| СОГЛАСИЕ | 3 435 | 4 118 | 3 435 | 4 118 | |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 3 700 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| УРАЛСИБ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| СОГАЗ | 3 432 | 4 118 | 3 775 | 4 118 | |
| МАКС | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 3 604 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 4 118 | |
| ЮГОРИЯ | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | 3 775 | 4 118 | 3 775 | 4 118 | |
| ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ (бывшая ЦЮРИХ) | 3 604 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
Таблица 2. Базовый тариф ОСАГО в крупных городах.
таблица скроллится вправо| № | Компания | Самара | Казань | Екатеринбург | Челябинск |
|---|---|---|---|---|---|
| РОСГОССТРАХ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ВСК | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ИНГОССТРАХ | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 3 912 | |
| СОГЛАСИЕ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | |
| УРАЛСИБ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| СОГАЗ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| МАКС | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 4 118 | |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ЮГОРИЯ | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ (бывшая ЦЮРИХ) | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
Очевидно, что большинство ведущих автостраховщиков придерживается максимально возможного значения базового тарифа.
В отдельных крупных городах вовсе не удастся приобрести дешёвый полис ОСАГО, а вот столичные автовладельцы при желании имеют все шансы купить страховку по минимальной цене.
Это объясняется скорее не статистикой убыточности, ведь Москва не может похвастаться низким числом аварий, а заинтересованностью страховщиков в присутствии на столичном рынке. Кроме того, именно жители столицы чаще всего приобретают вместе с «автогражданкой» полис КАСКО, что крайне выгодно для страховых компаний.
Стоит ли гнаться за дешевизной?
Невозможность приобрести дешевый полис в крупной организации нередко подталкивает автовладельцев к сотрудничеству с небольшими страховыми компаниями. В отличии от федеральных страховщиков такие фирмы не могут похвастаться большим уставным капиталом и наличием колоссальных страховых резервов.
Однако среди них достаточно организаций с солидным опытом работы. Многие небольшие компании успешно занимаются ОСАГО с момента введения этого вида страховых услуг, а их клиенты вполне довольны качеством обслуживания. Следовательно, не приходится говорить о связи между объёмами бизнеса и финансовой устойчивостью страховщика.
Кроме того, в случае банкротства какой-либо страховой компании её клиенты могут рассчитывать на помощь государства. Полис такой организации будет действителен до окончания срока страхования, а возможные убытки вследствие ДТП по вине страхователя будут возмещены за счёт компенсационного фонда РСА.
Проблемы возникнут лишь в том случае, если автомобиль будет поврежден по вине другого водителя. В таком случае клиенту автостраховщика, лишённого лицензии, следует обращаться за возмещением ущерба в компанию виновника ДТП. Естественно, невозможно предсказать, какое качество обслуживания ждёт автовладельца в подобных обстоятельствах.