ВС РФ: дело о «периоде охлаждения»
Страховая компания отказалась возвращать клиенту страховую премию, посчитав, что «период охлаждения» уже истёк. О том, от какой даты следует отсчитывать 14 дней, рассказал Верховный суд.
14 июня 2018 года Эльмира Шаяхметова подписала два договора: кредитный с ЮниКредит Банком и страховой – с «Кардифом» (договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на три года). «Тело» кредита составило 1 373 516 рублей 48 копеек, из них 123 616 рублей 48 копеек было переведено страховщику в счёт уплаты страховой премии.
28 июня, то есть ровно через две недели после покупки страховки, женщина отправила в адрес «Кардифа» заявление об отказе от страховки. В пункте 10 страхового договора прописана возможность возвращения клиенту денег в случае отказа от услуги в течение 14 дней. Несмотря на это страховщик в возврате средств отказал, сославшись на то, что клиентка не успела с подачей заявления.
После этого Шаяхметова подала исковое заявление в суд, потребовав взыскать со страховой организации уплаченную премию, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от взысканной суммы. Всего – больше 300 тысяч рублей. Суды первых двух инстанций иск отклонили, но женщина дошла до Верховного суда.
Верховный суд: отсчитывать 14 дней надо правильно
«Тройка» под председательством Вячеслава Горшкова, разобравшись в деле, сочла, что «судебные постановления судов первой и апелляционной инстанций приняты с существенным нарушением норм права и согласиться с ними нельзя». Другими словами, верховные судьи нашли ошибки в работе своих коллег.
Во-первых, все страховые договоры, заключённые после 20 ноября 2015 года (когда вступило в силу Указание № 3854-У), должны предусматривать возможность отказа клиента от страховки как до вступления её в силу, так и после. В первом случае премия возвращается полностью, во втором – пропорционально времени действия договора.
Во-вторых, «период охлаждения» – это срок, в течение которого клиент, отказываясь от услуги, получает на руки всю сумму уплаченной премии. Он составляет 14 календарных дней, но отсчитывать их следует не от даты заключения договора, а со следующего дня (статья 190 ГК РФ). Конкретно в этом деле он должен начинаться с 15 июня, и 28 число – последний день «периода охлаждения» (тогда как страховщик и суды первых двух инстанций считали последним днём 27-е число).
Коллегия ВС РФ по гражданским спорам отменила определение ВС Башкортостана и вернула дело на пересмотр.
