Ваш регион:Вся Россия
СТРАХОВОЙ НАВИГАТОР ВСЕ СТАТЬИ

Рассчитать КАСКО с максимальной выгодой

Сегодня каждый россиянин может рассчитать каско по выгодным расценкам. Страховые компании (СК) постоянно внедряют «бюджетные» продукты в надежде привлечь новые категории автовладельцев. Такое разнообразие открывает перед страхователями множество возможностей экономии. 

Калькулятор КАСКО:

Однако есть и оборотная сторона: можно легко запутаться в большом разнообразии страховых программ. Кроме того, далеко не всем очевидны преимущества и недостатки каждого страхового продукта. Поэтому было принято решение собрать в одной статье все основные способы экономии при страховании автомобиля по каско.

Простые способы экономии на каско


Рассчитать каско с франшизой

Франшиза – это, пожалуй, самый простой способ экономии на каско. Не секрет, что многие страховые агенты отговаривают своих клиентов использовать франшизу. По их словам, экономия не столь существенна, а при каждом страховом событии придётся оплачивать немалую часть расходов из собственного кармана. Отчасти это соответствует действительности, ведь страховые компании не дают существенных финансовых послаблений при страховании с маленькой франшизой. Какой смысл в такой «скидке», если первый же страховой случай «съест» всю экономию?

Другое дело – относительно большая франшиза (7 000 – 40 000). Это достаточно «высокий порог» для незначительных повреждений автомобиля, поэтому автовладелец не станет обращаться в страховую компанию по мелким происшествиям. Для СК это крайне выгодно, ведь страховые случаи с незначительным уроном составляют свыше 80% всех происшествий на дороге. Отсеивая подобные страховые события, СК может значительно сократить собственные операционные издержки и объёмы выплат, а взамен охотно предоставит солидную скидку на каско с большой франшизой.

Часто рассчитав каско с франшизой в размере 9 000 рублей, можно сэкономить на страховке порядка 15 000 – 20 000 и более рублей. Таким образом, даже угодив в ДТП дважды в течение страхового года, страхователь может всё равно сэкономить. Правда, если аварий будет больше, выгода моментально превратится в убыток, поэтому страхование с франшизой подойдёт, прежде всего, опытному и аккуратному водителю. Дополнительно, крайне желательно, чтобы автомобиль оставался на ночь на охраняемой парковке или в гараже. Так можно значительно снизить риск повреждения ТС вандалами.

Владельцы дорогих автомобилей вполне могут выбрать даже большую франшизу, скажем 30 000 – 40 000 рублей. Учитывая высокую стоимость страхования авто сегмента «премиум», такая франшиза поможет рассчитать страховку каско с выгодой в десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.


КАСКО с «ремонтом на неофициальном сервисе»

Каско с такой опцией не подойдёт при страховании кредитного автомобиля, а также при страховании машин в «возрасте» до трёх лет, т.к. починка автомобиля на сторонней СТОА приведёт к утрате гарантии. Однако владельцы других транспортных средств вполне могут рассмотреть вариант страхования с ремонтом у «неофициалов». Как обычно есть свои плюсы и минусы:

  • Каско, предусматривающее ремонт на неофициальной СТОА, стоит в среднем на 20-50% дешевле.
  • Ремонт у «неофициалов» обычно проходит быстрее ввиду отсутствия многомесячных очередей. Кроме того, не придётся долго ждать согласования стоимости восстановительного ремонта между сервисом и страховщиком.
  • Ремонт на неофициальной станции может оказаться не самого высокого качества.


Разумеется, в конечном итоге всё зависит от конкретного сервиса, с которым страховая компания имеет договор. Вот почему, выбирая вариант страхования с ремонтом у «неофициалов», крайне желательно выяснить, какие СТОА обслуживают застрахованные автомобили. Далее по возможности стоит узнать мнение других страхователей о качестве сервиса на этих стациях техобслуживания.


Агрегатная страховая сумма

Агрегатная страховая сумма – совокупный объем выплат по договору каско не может превысить оценочную стоимость автомобиля. Иными словами, выплата по каждому страховому случаю уменьшает оставшуюся страховую сумму на размер выплаченной компенсации.

Агрегатная страховая сумма – крайне противоречивый способ экономии на каско, и многие страхователи впоследствии сильно жалеют, что выбрали именно этот вариант. Сама суть каско – это обеспечение финансовой защищённости страхователя на случай повреждения или утраты автомобиля. Однако при страховании с агрегатной страховой суммой может сложиться крайне неблагоприятная ситуация, например:

  • Автомобиль стоимостью 500 000 рублей попадает в серьёзную аварию, восстановительный ремонт оценивается в 200 000 рублей;
  • Ремонт оплачивает страховая компания, после чего страховая сумма уменьшается на стоимость ремонта, т.е. на 200 000 рублей;
  • Спустя два месяца автомобиль угоняют, и в таком случае страховщик выплатит лишь оставшиеся 300 000 рублей. Убыток страхователя (200 000 рублей) налицо.


КАСКО плюс другой вид страхования

Большинство компаний дают скидки клиентам при покупке каско вместе с ОСАГО или другими страховками. Работает эта система предельно просто: необходимо одновременно купить полис гражданской ответственности водителя и застраховать автомобиль по каско, а взамен можно рассчитывать на скидку порядка 5-15% на добровольный вид страхования. Иногда вместо скидки на автокаско страховщики предлагают бонусы в виде бесплатного полиса ДОСАГО, либо страховки для водителя и пассажиров от несчастного случая.

При покупке каско также можно получить существенные скидки на другие виды страхования. Если автовладелец планирует вместе с автомобилем застраховать другое имущество, такое специальное предложение может оказаться весьма кстати. Среди прочих компаний подобные скидки предусмотрены в «Ингосстрахе».


Покупка КАСКО в интернете

На отечественном страховом рынке рассчитать каско онлайн – не значит получить скидку. Отчасти это объясняется тем, что в России нельзя купить страховку полностью удалённо ввиду отсутствия системы электронных полисов. Возможно, в скором будущем ситуация начнёт меняться, но на сегодня скидки за интернет покупки страховых услуг дают лишь единичные страховщики. Рассчитать каско онлайн со скидкой предлагают следующие компании:

  • Либерти Страхование. Скидка 5%* даётся при покупке страховки через сайт компании.
  • Интач. Здесь можно рассчитать стоимость каско онлайн и получить скидку 10%*. При покупке вместе с ОСАГО скидка на каско составит 20%*.
  • ВТБ-Страхование. Предварительно рассчитав каско онлайн, автовладелец получает скидку 5%* при последующей покупке полиса.

*Приведённые значения являются приблизительными, точные цифры необходимо уточнять в конкретной страховой компании. Рассчитать каско с подобной скидкой можно лишь в некоторых регионах.

Важно заметить, что выгодно купить страховку в интернете возможно и без дополнительных скидок. Достаточно рассчитать каско на калькуляторе онлайн, чтобы быстро сопоставить стоимость и условия страхования в разных компаниях. Такой метод нередко позволяет сэкономить не одну тысячу рублей без дополнительных скидок со стороны страховщика.


Переход из другой страховой компании

Многие страховщики пытаются переманить клиентов других компаний за счёт различных скидок. Обычно при переходе из одной страховой организации в другую можно сэкономить порядка 5-35%. Разумеется, с распростёртыми объятьями ждут далеко не всех автомобилистов, которые ранее страховались у конкурентов, а лишь тех, кто ездил «безубыточно». При этом получить справку о безубыточности в своей компании часто оказывается проблематично. Иногда на это уходят дни и даже недели, в течение которых авто остаётся незастрахованным.

Кроме того, страховые организации не слишком доверяют даже тем, кто ранее безубыточно страховался в другой компании. Часто для «перебежчиков» предусмотрена обязательная безусловная франшиза в размере 8 000 – 12 000 рублей или даже больше. Кроме того, за счёт скидок за безубыточность остаться в своей компании часто оказывается даже выгоднее, чем переходить в другую. На начало февраля 2016 года поощрительные скидки за переход из другой страховой организации предлагают «Ингосстрах», «Компаньон», «МСК», «СОГАЗ», «Согласие», «УралСиб» и другие.
 

Таблица 1. Простые способы экономии на каско
Способ экономии Экономия,% Преимущества Недостатки
Франшиза 5-45% • Существенные скидки при
большой франшизе;

• Экономия даже при нескольких
страховых событиях за год.
• При частых авариях экономия
превратится в убыток;

• Необходимость доплачивать
за каждый ремонт.
Ремонт на неофициальном сервисе 20-40% • Экономия на каско до 40%;

• Меньшие сроки ремонта.
• Качество ремонта иногда ниже;

• Неоригинальные запчасти.
Агрегатная страховая сумма 20-35% • Весомая скидка. • Высокие риски.
Каско + другая страховка 5-20% • Выгодно при необходимости
покупки нескольких страховок.
• Целесообразность покупки
дополнительных полисов.
Покупка каско онлайн 5-20% • Иногда существенная скидка
при страховании через интернет.
• Незначительный выбор страховых компаний.
Смена страховой компании 5-35% • Большие скидки для аккуратных водителей. • Иногда выгоднее остаться в
своей страховой компании.

 

Рассчитать стоимость КАСКО по спецпрограмме

Последние несколько лет страховые компании всё более активно пробуют новые страховые продукты эконом класса. Связано это с ростом конкуренции на рынке, а также с повышением спроса на подобные услуги со стороны страхователей. Иногда подобные спецпрограммы позволяют сэкономить до 50% или даже 70% стоимости полиса.


Рассчитать КАСКО на авто «за полцены»

Различные разновидности программ «50 на 50» можно найти у многих страховщиков, среди них наиболее распространёнными являются:

  1. Страхование по одному конкретному риску. Это может быть только угон автомобиля, только тотальное уничтожение ТС, только поджог, только противоправные действия третьих лиц и т.д. Подобный полис «показан» опытному, уверенному и аккуратному водителю, ведь только он в состоянии адекватно определить свои слабые стороны и выбрать нужный страховой риск. По такой программе можно рассчитать каско в «Росгосстрахе», «Ингосстрахе» и других компаниях.
  2. Страхование со скидкой 50% до страхового случая. Прежде чем получить страховую выплату по страховому событию автовладелец должен доплатить оставшиеся 50% стоимости полиса. Иногда страхователь просто получает возмещение за вычетом доплаты за полис. Некоторые страховщики позволяют водителям самостоятельно выбирать, заявлять о страховом событии или нет. Дело в том, что иногда гораздо выгоднее самостоятельно оплатить восстановительный ремонт, чем доплачивать 50% стоимости страховки. Такую опцию предлагают «АльфаСтрахование» и некоторые другие компании.
  3. Некоторые варианты «каско за полцены» предполагают обычное страховое покрытие и не требуют доплаты второй половины стоимости полиса при наступлении страхового события. Однако по такой страховке компания возмещает лишь 50% стоимости восстановительного ремонта. Такой вид страхования также рекомендуется опытным водителям, приверженцам аккуратного стиля вождения.


Всё больше компаний предлагают «каско за полцены» каждый год, что лишний раз подчёркивает рост популярности эконом вариантов каско среди россиян. Данный страховой продукт предлагают многие компании, включая «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Зетта Страхование» (бывшая СК «Цюрих»), «ЭРГО» и «Согласие». Рассчитать каско за полцены можно и в некоторых региональных компаниях.


КАСКО до страхового случая

Относительно новый вариант каско – страхование только до первого, второго или третьего страхового случая в течение года. Возможны различные варианты экономии по таким программам: всё зависит от конкретного страховщика и условий страхования. Экономия может составить порядка 5-25% в зависимости от выбранной компании и оговорённого количества страховых случаев в течение года. Подобные программы предлагают следующие СК: «Интач», «Согласие» и другие.

Существуют и другие вариации данного страхового продукта. Например, при расчёте каско в «Ингосстрахе» можно установить франшизу со второго страхового случая, причём автовладелец может самостоятельно выбрать её размер (от 5% до 80% от оценочной стоимости автомобиля).


КАСКО с ограниченным пробегом

Довольно интересный вариант страхования каско для водителей, которые используют свой автомобиль достаточно редко. Годовое ограничение пробега по таким договорам обычно составляет 5 000 – 20 000 км. Самое главное, покупая такой продукт, страхователь ничем не рискует: в случае превышения лимита он может просто «вернуть» страховщику предоставленную ранее скидку и снять все ограничения по пробегу.

Стоит сразу оговориться, что «скрутить» счётчик пробега, чтобы вписаться в лимит, не получится. Обязательным условием страхования с ограниченным пробегом является предоставление ТС страховщику на осмотр по окончании действия договора. В ходе такой экспертизы «скрученные» километры обязательно обнаружат, а нарушителя будут ждать разнообразные санкции. Подобную программу страхования каско предлагает «АльфаСтрахование».


Малоизвестные способы экономии на КАСКО

Существует также ряд менее известных страховых продуктов с весомой скидкой. Подробности ниже.


Рассчитать каско от «Угона»

Большинство компаний на российском рынке предлагают «частичное» каско от «угона и тотала». По такой страховке для всех других страховых событий (кроме хищения и конструктивной гибели авто) предусмотрена безусловная франшиза в размере 70-90% стоимости автомобиля. Такие программы сулят скидку на страховку вплоть до 50%, а иногда и больше. Найти вариант страхования от «угона и тотала» не составит большого труда, например, рассчитать каско в «ВСК», «Ренессансе», «Росгосстрахе» и «Югории» можно именно на таких условиях.

Однако некоторые автовладельцы даже такую экономию считают недостаточной. Уверенные в своих силах водители, не нарушающие правила дорожного движения, нередко предпочитают страховаться только по риску «угон». В зависимости от модели страхуемого автомобиля рассчитать стоимость каско «от хищения» нередко можно с экономией до 70%. Причём судя по статистике число желающих уберечь своё авто от угонщиков год от года растёт, о чем свидетельствует рост предложений со стороны страховщиков. Ещё недавно такой продукт на российском рынке попросту отсутствовал, а сегодня «противоугонное» каско можно рассчитать в «РЕСО-Гарантии», «Интач», «Зетта Страховании» (бывшая СК «Цюрих») и других компаниях.


КАСКО выходного дня

На заре ОСАГО в страховых кругах активно обсуждалась идея внедрения «ОСАГО на выходной», когда полис действует только в выходные и праздничные дни. Тогда от этой идеи было решено отказаться, однако это не помешало некоторым страховщикам внедрить схожий продукт в добровольном страховании автомобиля. Подобные программы давно пользуются достаточно серьёзной популярностью в развитых странах, где граждане уделяют больше внимания проблемам экологии и стремятся экономить на транспортных расходах.

В России подобный продукт может заинтересовать прежде всего тех, кто предпочитает добираться до работы на общественном транспорте, а личным авто пользуется только в выходные или праздники. При этом страховая защита от угона чаще всего действует в любой день недели, включая будние. Полис выходного дня можно купить с большой скидкой (до 50%). На сегодня это не самый распространённый страховой продукт на отечественном рынке – подобные страховки продают компании «НАСКО», «Согласие», «Энергогарант» и другие.


Сезонное КАСКО

Компании предлагают данный страховой продукт по большей части дачникам, которые активно пользуются автомобилем только в течение дачного сезона. Соответственно, такой договор, как правило, действует на протяжении половины календарного года – с мая по ноябрь. Рассчитать страховку каско по такой программе можно с весомой скидкой (до 30-50%). Однако если автомобиль остаётся застрахован по риску «угон» в «несезонные» месяцы, экономия будет несколько меньше. На сегодняшний день рассчитать полис каско «на дачный сезон» можно в менее крупных компаниях, в частности в «ОСК», «Энергогаранте» и других. Разумеется, прочие страховщики также страхуют авто на период меньше года, правда, экономия в таком случае обычно несколько меньше, чем по спецпредложению.

Таблица 2. Спецпрограммы каско
Способ экономии Экономия, % Преимущества Недостатки
Каско «50 на 50» 50% • Большая скидка;

• Возможность доплатить
и получить полное возмещение.
• Страхование «не того» риска;

• Иногда: по страховке оплачивается
лишь 50% стоимости ремонта.
Каско до страхового случая 5-30% • Подходит аккуратным
водителям.
• Высокие риски при превышении
«лимита».
Каско с ограниченным пробегом 10-30% • Экономия при ограниченном
использовании ТС.
• Нет.
 
Каско от угона
(от тотала и угона)
30-75% • Экономия за счёт страхования
только по одному риску.
• Нет компенсации при повреждении
автомобиля.
 
Каско выходного дня 30-50% • Экономия при ограниченном
использовании ТС.
• Нет страховой защиты в будние дни.
 
Сезонное каско 30-50% • Экономия при ограниченном
использовании ТС.
• Нет страховой защиты в «несезон».
 

 

Рассчитать КАСКО на автомобиль из салона

При покупке нового автомобиля в салоне часто можно приобрести каско на крайне выгодных условиях. В данном случае речь исключительно о специальных договорённостях между конкретной страховой компанией и автосалоном. Страховщику выгодно иметь эксклюзивное право продажи страховок на автомобили, реализуемые через официального дилера. Кроме того, по таким полисам предусмотрен ремонт исключительно на СТОА салона, что позволяет на полную «загружать» сервис за счёт ремонта застрахованных авто.

Выгодна такая страховка и покупателю автомобиля: он может приобрести относительно дешёвое каско и при этом в случае чего ремонтировать машину на официальном сервисе. При этом качество ремонта на таких СТОА, как правило, крайне высоко. Разумеется, далеко не все официальные дилеры имеют подобные специальные соглашения со страховщиками. Поэтому требовать у дилера «специальное» выгодное каско при покупке нового автомобиля не стоит. А вот поинтересоваться о наличии подобных программ лишним не будет. С другой стороны автосалоны крайне заинтересованы застраховать продаваемую машину в «нужной» компании. Поэтому можно не сомневаться, что покупателя обязательно проинформируют о специальных программах страхования по каско.

К сожалению, подобные выгодные страховки сих пор доступны далеко не во всех автосалонах Москвы и Санкт-Петербурга (СПб), что уж говорить о регионах. Если в крупных областных центрах, например, в Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде, Самаре, Уфе или Саратове, такие программы ещё встречаются, то в населённых пунктах с числом жителей менее миллиона человек ситуация выглядит несколько иначе.

В небольших городах Поволжья, Урала и Сибири договорённости о тесном сотрудничестве между салоном и СК нередко имеют «панибратский» характер. Говоря простым языком, владелец салона зачастую является близким знакомым главы регионального представительства федерального страховщика или владельца небольшой местной СК. Благодаря этим связям страховая организация заключает эксклюзивное соглашение с автодилером по страховому обеспечению реализуемых машин. При этом далеко не все региональные компании в состоянии обеспечить качество сервиса хотя бы на уровне крупнейших игроков российского страхового рынка. В итоге иногда целесообразнее отказаться от покупки «выгодной» страховки по спецпредложению, чтобы избежать серьёзных сложностей в случае наступления страхового события. О том, какие порой возникают проблемы у страхователей можно в специальном разделе нашего сайта о каско.