Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2018 год

Но в рейтинге за 2018 год, построенном на основании статистики Центробанка, есть и существенные изменения. Конечно, проблематично отразить в таблице всех страховщиков, продающих полисы добровольного автострахования, поэтому для сравнения показателей были отобраны лучшие пятнадцать страховых компаний, лидирующих по уровню сборов.

Также в нижеприведенной Таблице 2 указаны убыточность этих страховщиков и соотношение их сборов к выплатам. Последний показатель является маркером эффективности бизнеса и стабильности компании.

Чтобы оценить масштабы бизнеса пятнадцати лучших компаний, ниже приведена статистическая таблица, отражающая показатели в целом по рынку. Она опять же построена на основании официальной статистики регулятора отечественного рынка КАСКО.

Как видно из Таблицы 1, больше всего автостраховщикам принесли автовладельцы-физлица. Сборы по частным клиентам практически вдвое превышают показатели по полисам КАСКО для юридических лиц. Похожая ситуация наблюдается и по выплатам возмещения. Всего же за девять месяцев 2018 года российские компании выплатили чуть больше пятидесяти процентов от сборов.

В Таблице 2 есть достаточно интересные сведения. Во-первых, в ТОП-15 оказалась компания «Тинькофф Страхование». Во-вторых, существенно утратила позиция компания «Росгосстрах», что связано со сменой собственника компании и изменением политики ведения бизнеса.

На первой строчке рейтинга предсказуемо оказалась компания «Ингосстрах». Данный страховщик на протяжении последних лет вел активную конкурентную борьбу за первое место с «Росгосстрахом».

На втором месте расположилась компания «РЕСО-Гарантия», отставшая по сборам от лидера практически на миллиард рублей. Компания с третьего места – «ВСК» – существенно отстала от лидеров, собрав немногим больше тринадцати миллиардов рублей.

Тройка лидеров по выплатам страхового возмещения предсказуемо полностью повторяет тройку лидеров по сборам. Это все те же «Ингосстрах», «РЕСО» и «ВСК».

Это объясняется либо наличием проблем с возмещение ущерба, либо грамотной селекцией рисков, когда на страхование принимаются клиенты, не сулящие компании крупных убытков.

Но причина может крыться и в другом – «Тинькофф Страхование» только начинает деятельность по оформлению полисов КАСКО, поэтому у компании нет убытков по сложным страховым случаях, рассмотрение которых длится больше года.

Единственный объективный критерий оценки качества бизнеса компании по тому или иному виду страхования – соотношение сборов и выплат. Компания может быть лидером по продажам, но в то же время выплачивать большую часть собранных денег. Бизнес такого страховщика рентабельным не назовешь.

Компания выплатила клиентам всего 27,47 процента от собранной премии. Такой показатель рентабельности объясняется не отказами в возмещении ущерба, а скорее большим портфелем корпоративных клиентов. В «СОГАЗе» страхуют свои транспортные парки многие предприятия. Убыточность по таким договорам, как правило, на порядок ниже убыточности по договорам с физлицами.

На второй позиции находится «Тинькофф Страхование» с соотношением сборов и выплат в 39,29 процента. Причины столь эффективного бизнеса этой организации были рассмотрены выше.

Следом за двумя лидерами идут компании:

• «МАКС»;
• «РЕСО»;
• «Зетта»;
• «ВСК»;
• «Югория»;
• «Ингосстрах».

Примечательно, что на восьмом месте по эффективности добровольного автострахования находится лидер рынка – «Ингосстрах». Учитывая уровень сборов компании, соотношение сборов к выплатам 47,34 процента – отличный показатель.

Однако спустя некоторое время рейтинг лидеров может несколько измениться. Все дело в заявленных, но не урегулированных убытках. К ним относятся сложные случаи, например, угон или тотальная гибель транспортного средства. Обычно рассмотрение таких дел длится несколько месяцев, а то и лет.

Естественно, после урегулирования таких убытков статистика выплат и эффективность бизнеса страховщиков несколько изменятся. Однако вряд ли данный фактор окажет существенное влияние на итоговое положение дел.