ОСАГО: ремонт вместо выплат

Эксперты прогнозировали замену денежной формы возмещения на натуральную не раньше конца 2017 года. Как оказалось, депутаты Госдумы РФ придерживались иного мнения. 17 марта Государственная Дума приняла Федеральный закон о внесении изменений в 40-ФЗ. 22 марта законопроект утвердили сенаторы Совета Федерации, 28 марта его подписал президент РФ Владимир Путин, тогда же документ опубликовали в Интернете.

Новый порядок возмещения ущерба по «автогражданке» начнёт действовать через тридцать дней после публикации изменений, а именно 28 апреля 2017 года. Если договор оформлен раньше расчётной даты, то выплата осуществляется деньгами.

Поправка относительно прямого урегулирования ущерба вступит в силу через сто восемьдесят дней после публикации изменений. По новым правилам нужно будет обращаться за выплатой в свою компанию (где куплен полис), если:

• в ДТП нет пострадавших;
• повреждены только транспортные средства;
• у всех участников ДТП есть «автогражданка».

Действующая редакция Федерального закона 40-ФЗ предусматривает прямое урегулирование убытков, только когда в ДТП участвовало не более двух единиц транспорта. При этом прицепы не считаются транспортными средствами.

Скоро большая часть владельцев легковых машин уже не сможет выбрать возмещение ущерба в денежной форме. Автомобиль нужно будет загонять на СТОА по направлению страховщика. Теперь страховые компании обязаны менять детали только на новые.

Возмещение деньгами возможно лишь в следующих случаях.

• Наступила смерть потерпевшего.
• Признана тотальная гибель автомобиля.
• Стоимость ремонта превысила 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей при оформлении «Европротокола»), а потерпевший отказывается доплатить за услуги СТОА.
• Страховщик сотрудничает лишь с СТОА, которые не соответствуют требованиям Центробанка.

Кроме того, при желании денежную выплату могут получить травмированные в ДТП граждане при наличии тяжкого или средней тяжести вреда здоровью, а также инвалиды. Для замены натуральной формы возмещения на деньги следует письменно уведомить об этом страховщика при подаче заявления о наступлении страхового случая.

При замене денежного возмещения на ремонтные работы страховые компании должны придерживаться нижеприведённых правил.

• Срок восстановления автомобиля на СТОА не может превышать тридцать дней (кроме выходных и праздников). За нарушение этого срока страховая компания выплачивает потерпевшему полпроцента от суммы возмещения за каждый день просрочки.
• Между станцией техобслуживания и домом пострадавшего или местом ДТП должно быть не больше пятидесяти километров.
• Новые автомобили (до двух лет) можно направлять только на дилерские СТОА.
• Страховая компания обязана опубликовать на своём официальном сайте полный перечень станций техобслуживания, с которыми заключила договоры на ремонт автомобилей в рамках ОСАГО.

Срок гарантии на ремонтные работы по 40-ФЗ составляет шесть месяцев. При проведении кузовных работ или при использовании лакокрасочных материалов предоставляется годовая гарантия. Страховщики обязаны рассматривать претензии клиентов к качеству ремонтных работ.

При неоднократном нарушении обязательств по восстановлению автомобилей клиентов Центробанк сможет лишить страховую компанию права на натуральное возмещение ущерба на срок до одного года. При обращении в такую организацию потерпевший самостоятельно определяет в какой форме будет возмещён ущерб: деньгами или ремонтом.

Главный вопрос касается качества ремонтных работы и срока их выполнения. Ещё на стадии обсуждения законопроекта автовладельцы высказывали сомнения в том, что страховые компании сумеют организовать качественный ремонт машины за пятьдесят дней – двадцать на выдачу направления, тридцать на восстановление автомобиля.

Этот вопрос остаётся открытым, но есть надежда, что возможные санкции Центробанка, штраф за нарушение срока ремонтных работ и гарантийные обязательства мотивируют страховщиков на качественное выполнение условий страхового договора.

Также владельцы автомобилей опасаются чрезмерной нагрузки на СТОА. Раньше многие потерпевшие после получения денег самостоятельно ремонтировали машины или обращались для этого в «гаражные» автосервисы, которые скоро останутся без работы.

Это означает, что прибавится работы у легальных СТОА. Но смогут ли они обслужить всех клиентов, направленных страховщиками? Сервисным станциям будет крайне сложно быстро увеличить число сотрудников, закупить дополнительное оборудование и расширить помещения.

Одной из основных причин введения безальтернативного натурального возмещения ущерба является стремление государства оставить без работы многочисленных автоюристов. Однако борьба с недобросовестными юристами может вылиться для страны в гораздо большую проблему – рост количества угонов.

Однако крайне сложно доказать, что работники СТОА заменили какую-либо деталь на бывшую в употреблении, если она эксплуатировалась всего пару месяцев и перед установкой была основательно очищена.

Потребность СТОА в таких деталях может привести к резкому росту числа угонов автомобилей по всей стране. Жажда наживы заставляет угонщиков идти на преступление даже при нынешнем объёме уголовной ответственности. Сегодня за угон авто преступника могут лишить свободы на срок до пяти лет, за то же действие в составе группы лиц предусмотрено наказание до семи лет лишения свободы.

В изменённом законе об ОСАГО есть смысловые дыры, которые придётся латать Верховному и Конституционному судам. Из текста новой редакции 40-ФЗ не до конца понятно, кто именно должен оплачивать разницу между ценой новых и бывших в употреблении запчастей при восстановлении автомобиля на СТОА.

Как страховые компании будут трактовать эту часть закона, пока загадка, но вряд ли они станут работать себе в убыток.

В таком случае остаётся надеяться на скорую реакцию судебной системы. Верховный и Конституционный суды вправе дать разъяснения по спорным моментам в действующем законодательстве.

От нововведений больше всего выигрывают владельцы новых автомобилей (со сроком эксплуатации до года). При расчёте размера страхового возмещения после повреждения новой машины не учитывается износ деталей. Ремонт такого транспорта будет возможен исключительно на дилерских СТОА, а значит после устранения последствий дорожной аварии машина останется на гарантии автопроизводителя.

После восстановления кузовных деталей или после лакокрасочных работ гарантия действует год, после любых других ремонтных работ – шесть месяцев. При обнаружении дефектов вследствие некачественной работы сотрудников СТОА автовладелец вправе предъявить претензии непосредственно страховщику.

Если страховые компании будут оплачивать разницу между ценой на новые и старые запчасти, то стоимость полисов ОСАГО, скорее всего, изменится либо осенью 2017 года, либо веной 2018 года. Дополнительные убытки страховщиков вынудят Центробанк пойти на существенное увеличение тарифов.

Безальтернативное натуральное возмещение ущерба снизит число судебных издержек страховых компаний, а значит уменьшатся и убытки по договорам ОСАГО. Но этот вариант возможен лишь при добросовестном отношении страховщиков к организации ремонтных работ.